גמלאים הם טרף קל למערכת הבנקאית
הגמלאים נתפשים במערכת הבנקאות כטרף קל, במיוחד כאשר הם מתעקשים לנהל את ענייניהם הפיננסיים בעצמם
הגמלאים נתפשים במערכת הבנקאות כטרף קל, במיוחד כאשר הם מתעקשים לנהל את ענייניהם הפיננסיים בעצמם. כך טוען דרור ילון בכתבה מקיפה שהוא מפרסם בדה-מארקר, על היחסים של גמלאים עם המערכת הפיננסית.
ילון, עורך האתר "ראש כסף", סבור שמערכת יחסים זו נובעת מכך שלרובם המכריע של הגמלאים אין הבנה בסיסית בכלכלה ובניהול כספים, והם מפתחים תלות ביועצי ההשקעות. "קהל הגמלאים נוהג להשקיע את כספו באמצעות הבנקים הגדולים, מתוך חשש שמא מוסדות פיננסיים אחרים יפשטו את הרגל וכספם יאבד. לכן הם נעזרים בדרך כלל ביועץ ההשקעות של הבנק, שהאינטרסים שלו - לייצר הכנסות ורווחים לבנק - לא תמיד תואמים את האינטרסים שלהם - להשיג מקסימום תשואה במינימום סיכון ומינימום עמלות", כותב ילון.
"ברור לי שהיועצים משתדלים להיות אובייקטיביים ומעוניינים לתת ללקוחותיהם שירות טוב. אולם למרבה הצער שירות טוב אינו מתורגם תמיד לתשואה נאותה, אם בגלל טעויות שמתבצעות לעתים, ואם משום ש 'החומות הסיניות' שמאחוריהן יושבים היועצים, אינן תמיד גבוהות מספיק..."
ילון מציג דוגמא שלפיה הציע יועץ ההשקעות באחד הבנקים לאישה שמתקרבת לגיל 80 לפתוח תוכנית חיסכון לטווח ארוך. ילון בדק וגילה ששיעור הריבית הצמודה לאותה תוכנית היה כמעט מחצית ממה שניתן היה לקבל על אותה התוכנית באותו הבנק באותו הזמן. לאדם אחר, שביקש לבצע השקעות סולידיות לחלוטין, הוסבר כי כספו אינו מושקע במניות, כשבפועל חלק משמעותי ממנו הושקע בקרנות נאמנות, שהיה בהן גם מרכיב מנייתי.
"אמנם אלה מקרים בודדים, שאינם מעידים בהכרח על הכלל. הם רק מראים כמה קל להוליך אנשים מבוגרים לנתיב השקעה שאינו מתאים להם", מסכם ילון. הוא גם מציע להקים גוף פיננסי שיכיר בצורכי האוכלוסייה המבוגרת ויזהה את הפוטנציאל העסקי שטמון בה, שאם לא כן, "המצב יישאר עגום כפי שהוא כיום".
אולי יעניין אתכם גם :
מהפכת הסיעוד נדחתה
וועדת הסיעוד של המוסד לביטוח לאומי דחתה את בקשתו של שר הרווחה, יצחק הרצוג להוציא לדרך את "מהפכת הסיעוד".
לקריאה
הסכם המורים יפגע בגמלאים
חשש בארגונים החברתיים כי ההסדר שהתגבש עם המורים העל יסודיים כולל פגיעה במורים שיצאו לגמלאות
לקריאה
הרפורמות פוגעות משמעותית בפנסיונרים
גזירות משמעותיות ורבות בתחום החיסכון פנסיוני והטבות המס
לקריאה
גמלאים מליונרים
היקף ההון הפרטי הממוצע של כל אחד מ-800.000 גמלאים בישראל שעבדו כשכירים או כעצמאים 25- 35 שנים מסתכם כיום ב 5-3 מיליון שקל
לקריאה
קרן לעידוד עסקים של גמלאים
עידוד גמלאים לפתוח עסקים קטנים
לקריאה
ביטוח חיים לכולם ובפשטות
עולם הביטוח מחפש מוצרים פשוטים שיאפשרו לאוכלוסיות גדולות להצטרף לביטוח בפשטות, בביטחון, שיהיו מכוסים ובלי בירוקרטיה מיותרת
לקריאה
מדינת ישראל בפשיטת רגל חברתית
המצב החברתי של הקשישים בישראל מתדרדר
לקריאה
גמלה חודשית לאומנים הקשישים
משרד הגמלאים בעזרת האומנים הקשישים
לקריאה
פטור ממס שבח
עצות מעורכת דין לגבי פטור ממס שבח לקשישים, במכירת דירה כדי לרכוש זכות בבית אבות או בדיור מוגן.
לקריאה
פינוי קשישים במצב חירום
פיקוד העורף מנסה למצוא פתרון לפינוי קשישים ובעלי צרכים מיוחדים במצבי חירום.
לקריאה
עמוד קודם
לינקים שימושיים
