משכנתא הפוכה לדיור מוגן - כיצד הלוואה זו יכולה לסייע

אחרי שחיים שלמים שילמתם משכנתא על הבית שלכם, הגיע הזמן שהוא יעזור לכם לקבל משכנתא הפוכה,

הלוואה שתעזור לכם לעבור לשלב הבא, זאת בהנחה ואתם מעוניינים להשתלב במסגרת דיור מוגן. במאמר זה נסביר לכם מהי משכנתא הפוכה וכיצד היא יכולה לסייע.

 

נציין בתחילה שמשכנתא הפוכה מיועדת בדרך כלל לבני גיל הזהב, מי שצבר נכסים והוא רוצה להפוך אותם לכסף נזיל במטרה להיכנס למסגרת של דיור מוגן. הרעיון הוא שבמקום לקחת הלוואות, אזי שהנכס שבידיהם יעזור לכם לקבל כסף מהבנק, כסף שבאמצעותו יוכלו לשלם על הדירה שלהם בדיור מוגן.

בשביל להבין כיצד משכנתא הפוכה עובדת, צריך להבין את ההיגיון שעומד מאחוריה. כיום המצב הוא, שתוחלת החיים של האנשים עולה, לחלקם יש נכס ביד, אך אין להם מספיק חסכונות נזילים. מאחר ותוחלת החיים עולה אך גיל הפנסיה נשאר אותו דבר, אזי שיש להם מספיק שנים בהן עליהם לחיות על החסכונות שלהם. על מנת שלא יצטרכו לבזבז אותם על רכישת דירה בדיור מוגן, הבנק מציע להם, לשעבד את הנכס שלהם לבנק, ובתמורה לקבל הלוואות בעלות ערך זהה שישמשו אותם לרכישת נכס במסגרת דיור מוגן.

 

כאן נכנסים שני משתנים שמשפיעים על גודל ההלוואה. ראשית, גיל הלווה. ככל שהגיל יותר מבוגר, כך ההלוואה תהיה גדולה יותר, ההסבר לכך שיש יותר סיכון שהוא יתקשה להחזיר , מה עוד שיש לכך השפעה הרבה יותר חיובית עבורו. שנית, שווי הנכס. ככל שערך הנכס גבוה יותר כך גודל ההלוואה תהיה גבוהה יותר. ההסבר, אז קל יותר למכור את הנכס ולהרוויח עליו.

 

ערך הנכס נקבע על ידי שמאי, מן הסתם הוא צריך להיות מוסכם על ידי הגוף שמממן את ההלוואה. מה שכן חשוב מאוד שתקבלו חוות דעת משמאי לא תלוי, על מנת שתוכלו להיות בטוחים שאתם מקבלים עליו את הערך הנכון. בעיקרון לפני שלוקחים משכנתא הפוכה, חשוב לבחון מספר נקודות, מלבד ערך הנכס. למשל, מה גבוה ההלוואה שמקבלים, מה המסים שיש לשלם עליה, מה הריביות שגובים על משכנתא הפוכה, תוך כמה זמן יש להחזיר אותה, מהי עמלת הפירעון במקרה ומסיימים את תשלום המשכנתא מוקדם, והאם ניתן למשוך את הסכום בחלקים שונים או חייבים למשוך אותה בבת אחת.

 לכל גוף יש תנאים שונים לקבל משכנתא הפוכה, לכן מומלץ מאוד לבדוק מה מציע כל גוף ולא בהכרח לקחת אותה בבנק שלכם. יתכן מאוד שדווקא גופים חוץ בנקאיים ייתנו לכם תנאים הרבה יותר טובים מאשר גופים מוסדיים.

 

לסיכום, אם אתם או הוריכם מעוניינים לעבור לדיור מוגן, זה הזמן לבדוק כיצד הנכס שברשותכם יכול לעזור לכם לממן את זה.