אפיקים פנסיונים לטווח הקצר, הבינוני והארוך
ישנן דרכים רבות לדאוג לעתיד שלנו, לימים בהם לא נעבוד ונצטרך לכלכל את עצמנו ואת בני משפחתנו.
.אחת הדרכים הפופולאריות והיעילות ביותר לכך, היא באמצעות קרן השתלמות אשר מוגדרת גם כפנסיה לטווח קצר
לפני שנסביר מהי בדיוק קרן השתלמות, מדוע היא יעילה וכיצד היא באה לידי ביטוי, נסביר תחילה על תוכניות פנסיה באופן כללי. תוכנית פנסיה כפי שאפשר להבין, היא תוכנית שמשתחררת בגיל הפנסיה, ומטרתה לאפשר לנו לכלכל את עצמנו בהיעדר משכורת. את קרן הפנסיה אנחנו בונים במהלך התקופה שאנו עובדים, עם זה כעצמאים באופן בלעדי ועם זה כשכירים, כשחלק מהכסף לתוכנית נכנסת על ידנו (דרך המשכורת) וחלק על ידי המעסיק.
ישנן 3 תכניות פנסיה בסיסיות: קרן פנסיה רגילה, קרן ביטוח וקופת גמל. לכל אחת מהתוכניות יש תנאים שונים לגבי אופי המשיכה, תשואה, בחירת מסלול השקעה, כיסויים רפואיים שונים, דמי ניהול ועוד. בשלושת המקרים מדובר על פנסיה לטווח הרחוק.
ברוב המקרים, עובדים - שכירים ועצמאים - מעדיפים שתהיה להם גם תוכנית פנסיה רגילה, לטווח הרחוק, וגם קרן השתלמות. כך הם יכולים לחסוך כסף לטווחים שונים, אם חס וחלילה יהיה להם צורך בו מסיבות חירום או אחרות.
מה זו קרן השתלמות ולמה חשוב שנחזיק בה
קרן השתלמות היא תוכנית פנסיה לטווח קצר יותר. מדובר בקרן אליה אנחנו מעבירים סכום כסף חודשי, בהתאם למשכורת שלנו, וניתן לפתוח את הקרן כל שש שנים. לא ניתן לפתוח את הקרן לפני כן.
קרן השתלמות לשכיר עובדת על פי העיקרון שלפיו, העובד מפריש 2.5% משכרו והמעסיק מפריש פי 3 מסכום זה. בכל מקרה, התקנה קובעת שיש גבול של 18,854 שקל בשנה. כלומר לא ניתן לעבור סכום זה. במקרה של עצמאי, אזי שהוא יכול להפריש 7 אחוז משכרו, כאשר התקנה קובעת גבול של 17,880 שקל בשנה. במידה והוא מעוניין, הוא יכול להפריש את כל הסכום בבת אחת.
בשני המקרים ניתן למשוך את הכסף רק אחרי שש שנים. היתרון בכך הוא, שבינתיים הקרן נהנית מריביות שונות, והסכום מצטבר בה. במידה ומעוניינים למשוך את הכסף לפני מועד זה, אזי שיש לשלם תשלום מס, דבר שיכול להוריד אחוז נכבד מהקרן וזו הסיבה שלא מומלץ לגעת בקרן ויש להתייחס אליה כתוכנית חסכון לכל דבר.
מדוע יש צורך בקרן השתלמות לצד תוכנית פנסיה?
קרן פנסיה רגילה היא דבר חיוני, אך ניתן למשוך ממנה את הכסף רק אחרי גיל 60, כל משיכה לפני זה גוררת מס של 35 אחוז. למדינה אין אינטרס שאנשים ימשכו את כספם מקרנות הפנסיה, זה פוגע בקרנות ובהשקעות שלה, וכן זה עלול להשאיר את בעלי הקרנות ללא אפשרויות לכלכל את עצמם בעת הפנסיה. זו הסיבה שהיא מטילה מס כה גבוה במקרה של משיכה.
קרן השתלמות מאפשרת לנו לחסוך כסף וליהנות ממנו תוך זמן קצר יחסית, כך נוכל להשתמש במה שצברנו לרכישת דירה או כל דבר אחר.
אולי יעניין אתכם גם :
היערכות ביטוחית לגיל הזהב
בני הגיל השלישי וגיל הזהב, כך תוכלו להבטיח את עתידכם הבריאותי, הרפואי והסיעודי באופן נבון ומושכל באמצעות הערכות מקדימה ותכנית ביטוחית כוללת המשלבת מספר פוליסות ביטוח – וגם לצעירים יותר, כך תתכנו העתיד הרחוק בצורה אחראית ונכונה.
לקריאה
חשיבות כתיבת ייפוי כוח מתמשך בגיל השלישי
ייפוי כוח יכול להישמע לכם כמו תהליך מסובך מאוד אך הוא פשוט מאוד, בעיקר נוכח החשיבות שלו להמשך חייכם. ייפוי כוח יכול להיות חשוב מאוד בכל מיני תחומים כמו למשל ייצוג במס הכנסה או בייצוג משפטי, אך הוא חשוב עוד יותר לבני הגיל השלישי. זה הזמן להבין עד כמה ייפוי הכוח חשוב.
לקריאה
יתרונות בהסכם לחיים משותפים בגיל השלישי
מי שרוצה לחתום על הסכם לחיים משותפים יכול לעשות זאת די בקלות, כל מה שהוא צריך זה לפנות לעורך דין משפחה ולדבר איתו על כל הסעיפים. התהליך גם ככה נחשב לפשוט אוד אך הוא עוד יותר פשוט אם מדובר על בני הגיל השלישי. מדוע יש הבדל ביניהם לבין זוגות צעירים ומהם היתרונות?
לקריאה
סוגי צוואות בקרב הגיל השלישי
יכול להיות שאתם בכוונה לא חושבים עלה צוואה כי אתם לא מעוניינים לחשוב על נושא כל כך עצוב, אך אם אתם מתקרבים לגיל 50 כדאי שכבר תתחילו לחשוב על זה. למעשה גם אם אתם צעירים יותר ויש לכם ילדים ורכוש קרב, כדאי שתתחילו לנסח את הצוואה שלכם.
לקריאה
הלוואות לגיל הזהב – איך עושים את זה?
כולנו, לא משנה באיזה גיל, זקוקים להלוואה מפעם לפעם ומתקופה לתקופה, בין אם לקראת הטיול של אחרי הצבא, לצורך מימון לימודי התואר, רכישת רכב או לרגל רכישת דירה חדשה.
לקריאה
התנהלות כלכלית בגיל הזהב
גיל הזהב הוא תקופה המזמינה את האדם ליהנות משפע זמן פנוי שיוכל לבלות אותו בחברת מכרים, חברים ובני משפחה, בעיסוק בתחביבים ישנים ואף בהיכרות עם עיסוקים ועם תחומי עניין חדשים. למצב הפיננסי יש השפעה ישירה על איכות החיים בגיל הזהב, ולכן כדאי להכין את עצמכם מראש לימי הפנסיה.
לקריאה
יתרונות יועץ פנסיוני או סוכן פנסיוני מומלצים בגיל הזהב
יועצים פנסיוניים מומלצים הם לא דבר פשוט למצוא בימינו. יש הרבה אנשי מקצוע שמספקים ייעוץ פנסיוני לא מקצועי, ולכן חשוב לדעת עם מי ליצור קשר ועל מי לסמוך.
לקריאה
ניהול כספים בגיל הזהב
העלייה בתוחלת החיים והיוקר במחייה, הופכים את קצבאות הפנסיה ללא רלוונטיות, מכיוון שלא בטוח שהם יספיקו על מנת שנוכל לחיות בכבוד כאשר נצא לפרישה מהעבודה.
לקריאה
הלוואה לכל מטרה – לגיל הזהב
מבוגרים רבים בגיל הזהב זקוקים לקבלת הלוואה לכל מטרה עבור מספר מטרות כמו למשל תרופות יקרות, דיור מוגן, מטפלים אישיים, בתי אבות ואפילו חופשות ארוכות טווח. הבנקים וחברות האשראי החוץ בנקאיות, מעניקים לגיל הזהב מספר הטבות להלוואות במיוחד עבור אותן מטרות שהוצגו קודם.
לקריאה
הלוואות שמומלץ לקחת עד שנפתחות תוכניות חיסכון
בגיל השלישי, עת היציאה לפנסיה, נפתחת האפשרות המחודשת לעשות דברים שזמן כה רב חלמתם עליהם ולא היה לכם מתי לבצע אותם. נסיעות לחו"ל, טיפוח הבית, חוגים שונים, פעילויות פנאי או מעבר לדיור מוגן הם מעטים מהדברים שיתאפשרו לכם עם ההגעה לגיל הנכסף.
לקריאה
עמוד קודם
לינקים שימושיים
