יתרונות יועץ פנסיוני או סוכן פנסיוני מומלצים בגיל הזהב

 

עם כל הרצון הברור שלנו לחשוב על ההווה, כל אדם צריך להביט אל מעבר לאופק – כולל על הגיל שלאחר היציאה ממעגל העבודה. ההמלצה הברורה כיום היא לפתוח תכנית פנסיה מוקדם ככל האפשר, אפילו בשנות העשרים והשלושים לחייו של האדם. בדרך זו הוא יוכל לצבור סכומים נאים עם השנים, לגרוף רווחים כתוצאה מהריביות ולקבל ביטחון כלכלי עם היציאה לגיל הפנסיה. גם מי שאינו דואג לפנסיה יוכל לעשות זאת בכל שלב, גם בני גיל הזהב.

 

 

אז מדוע לא כדאי להם לוותר על יועצים פנסיוניים מומלצים? זה אף פעם לא פשוט לחשוב על הפנסיה, והתמונה עשויה להיות מורכבת יותר במקרה של בני גיל הזהב. לכאורה, אין עוד הרבה שנים עד שהם יגיעו לגיל הפנסיה, אבל גם במצב הדברים הזה צריך לקבל הרבה החלטות חשובות. האתגר הוא לחשוב מה עושים בנקודת הזמן הנוכחית: כמה כסף מהחיסכון הקיים להכניס לתכנית הפנסיה, האם להעביר סכום מסוים מההכנסה שעוד קיימת וכן הלאה. מכיוון שמדובר בשלבים מאוחרים של החיים, יכול להיות שיוחלט כאן בעניין סכומים גבוהים יחסית – במטרה שהם כן יגרפו את הרווח הראוי בתוך פרק הזמן שנותר עד ליציאה לפנסיה.

 

 

הבעיה העיקרית היא בדרך כלל כי קבלת החלטות בתחום הזה אינה דבר פשוט. יש כאן הרבה שיקולים פיננסיים שצריך לקחת בחשבון וגם סעיפים המסתתרים בהסכמי הפוליסה השונים, שלא כל אדם יכול להבין (גם אם הוא צבר במהלך השנים ידע כללי ופיננסי רב). בנוסף לכך, הסוכן הפנסיוני יוכל לכוון את האדם לעבר תכנית הפנסיה המתאימה ביותר לצרכים שלו, בהתאם לשיקולים דוגמת הגיל, ההכנסה הקיימת, ההון העצמי העומד לרשותו ועוד.

 

יש כיום הרבה הצעות של גופים פיננסיים שונים, וגם אלמנטים שנראים דומים בין קרנות הפנסיה. עם זאת, בפועל הם נבדלים ביניהם בפרמטרים שונים. יועץ פנסיוני מומלץ שמכיר את התחום וגם מנוסה בעבודה עם האוכלוסייה המבוגרת יחסית, יוכל לסייע ללקוחות שלו לקבל את ההחלטה המושכלת ביותר בסופו של יום.

 

נקודה חשובה אחרת היא שהסוכן הפנסיוני יוכל לפעמים להתנהל מול הגופים הפיננסיים עצמם, גם בשם הלקוח שלו. העיקרון כאן הוא שבאמצעות הסיוע של בעל המקצוע יכול האדם לשפר את ההצעות שהוא מקבל וגם את תנאי תכניות הפנסיה, למשל מבחינת דמי הניהול. הידע והניסיון של אנשי המקצוע יכול לשפר את נקודת המצב של הלקוחות ולספק להם כלי משמעותי למיקוח ולשיפור התנאים שלהם.