ביטוח סיעודי
"יש להיזהר מיצירת אשליה שלפיה ביטוח סיעודי במסגרת ביטוח סיעודי מושלם, יפתור את העלויות הגבוהות שידרשו במקרה שקשיש הופך להיות סיעודי. לכל היותר יקבל הקשיש הסיעודי סכום כסף מסוים, שעשוי לסייע בידו מעט בתקופה הקשה".
פוליסות ביטוח סיעודי קבוצתי משווקות על ידי קופות החולים, אך מוצעות על ידי חברות ביטוח. ביטוח סיעודי זה נכלל במסגרת הביטוחים המשלימים שמפעילות קופות החולים, מעבר לשירותים על פי סל הבריאות. מחיר ביטוח סיעודי קבוצתי במסגרת זו אמנם שווה לכל נפש, אך כפי שמתברר למי שמתעמקים בנתונים וקוראים את האותיות הקטנות, הוא אינו מבטיח כיסוי משמעותי במקרה של מצב סיעודי ולכן כדאיותו מוטלת בספק.
"יש להיזהר מיצירת אשליה שלפיה ביטוח סיעודי במסגרת ביטוח סיעודי מושלם, יפתור את העלויות הגבוהות שידרשו במקרה שקשיש הופך להיות סיעודי. לכל היותר יקבל הקשיש הסיעודי סכום כסף מסוים, שעשוי לסייע בידו מעט בתקופה הקשה", מזהיר אריה גבע, עורך-דין שמפעיל את אתר בושה, המשמש במה נגד עוולות ומחדלי רשויות השלטון כלפי אזרחים.
לדעת גבע, ניתוח נתוני פוליסת הביטוח הסיעודי המשלים של קופת חולים כללית, המבוצעים על-ידי חברת הביטוח דקלה, מראה כי תכנית ביטוח סיעודי מושלם, אינה תכנית שכדאיות רכישתה מובנת מאליה, וכל מבוטח צריך לבחון זאת לעומת השקעת הכספים בקופות גמל או מכשיר אחר שההכנסות בו פטורות ממס על רווחים.
אלה עיקרי הדברים לגבי פוליסת סיעודי מושלם: במקרה של אירוע ביטוחי (מצב סיעודי), על פי פוליסת ביטוח סיעודי במסגרת סיעודי מושלם של בריאות כללית, סכום התקבול שיקבל קשיש סיעודי ברוב המקרים יכסה עד 20% מעלות אחזקתו והטיפול בו, לתקופה של עד שלוש שנים. לפיכך, ביטוח סיעודי כזה דומה יותר לעסקה כספית, שבה יש מספר נעלמים, כאשר במקרים מסוימים יצא הקשיש הסיעודי ומשפחתו מרוויחים, לעומת מקרים רבים שבהם הוא יהפוך סיעודי וסכום התקבולים שיקבל לא יעלה במידה רבה על הסכומים ששילם.
במרבית המקרים, הקשישים ילכו לעולמם בלא שיעברו שלב סיעודי שיזכה אותם לקבל תקבולים על פי פוליסת ביטוח סיעודי משלים. במקרה כזה כל הכספים ששולמו במשך תקופה ארוכה עבור פוליסת ביטוח סיעודי ירדו לטמיון.
ישנן גם שאלות בסיסיות שנותרו ללא מענה בפוליסות, והמבוטח עלול שלא להבינם כראוי. למשל:
האם תשלומי ביטוח לאחר מצב סיעודי לקשיש סיעודי הנמצא בבית אבות עם מטפל אך אינו נמצא בתוך תחומי האגף הסיעודי, נחשבים לטיפול סיעודי ביתי, או לטיפול סיעודי במוסד.
כוונת המבטח בטבלת השתנות דמי ביטוח, שלפיה כל מבוטח ייאלץ להגדיל את סכום הפרמיה כשיגיע לקבוצת גיל גבוהה יותר, אינה ברורה דיה ומבוטחים עשויים לחשוב שגובה הפרמיה קבוע ונקבע לפי גיל ההצטרפות.
רוב המבוטחים , גורס גבע, אינם מתעמקים בפרטים של זכויות ושל ניתוח כלכלי נכון. חברות הביטוח אינן מספקות לציבור נתונים מצרפיים בסיסיים, שחיוניים להחלטה בטרם רכישת ביטוח סיעודי. למשל: שיעור הקשישים שהופכים להיות סיעודיים, באיזה גיל מתרחש האירוע של מצב סיעודי, תוחלת חייו של קשיש מיום שהפך סיעודי. ללא נתוני בסיס אלה לא ניתן לערוך בדיקה מושכלת בדבר כדאיות רכישת ביטוח סיעודי במסגרת הביטוחים המשלימים ובכלל, לעומת חלופה של השקעת הכספים באפיק חיסכון ולא ביטוח סיעודי.
הביטוח הסיעודי מבוצע אמנם על ידי חברות ביטוח, אך מי שמשווק אותו הן קופות החולים במסגרת הביטוחים המשלימים שהם מציעות לחברים. עיון בפוליסת ביטוח סיעודי קבוצתי, מראה שאצל בריאות כללית, שם הביטוח מבוצע באמצעות חברת ביטוח דקלה, הפוליסה של ביטוח סיעודי מכסה רק חלק לא משמעותי מעליות הטיפול של קשיש סיעודי, וכדאיותו למבוטחים מוטלת בספק. קריאת פוליסת ביטוח סיעודי קבוצתי מספקת מידע חלקי וחסר. זה, למרבית הצער, פועל בדרך כלל לטובת חברות הביטוח ולרעת הקשישים.
את דעתו של המפקח על הביטוח ודרך פעולתו ביחס לפוליסת ביטוח סיעודי, אפשר לקרוא באתר בושה: busha.co.il.
"יש להיזהר מיצירת אשליה שלפיה ביטוח סיעודי במסגרת ביטוח סיעודי מושלם, יפתור את העלויות הגבוהות שידרשו במקרה שקשיש הופך להיות סיעודי. לכל היותר יקבל הקשיש הסיעודי סכום כסף מסוים, שעשוי לסייע בידו מעט בתקופה הקשה", מזהיר אריה גבע, עורך-דין שמפעיל את אתר בושה, המשמש במה נגד עוולות ומחדלי רשויות השלטון כלפי אזרחים.
לדעת גבע, ניתוח נתוני פוליסת הביטוח הסיעודי המשלים של קופת חולים כללית, המבוצעים על-ידי חברת הביטוח דקלה, מראה כי תכנית ביטוח סיעודי מושלם, אינה תכנית שכדאיות רכישתה מובנת מאליה, וכל מבוטח צריך לבחון זאת לעומת השקעת הכספים בקופות גמל או מכשיר אחר שההכנסות בו פטורות ממס על רווחים.
אלה עיקרי הדברים לגבי פוליסת סיעודי מושלם: במקרה של אירוע ביטוחי (מצב סיעודי), על פי פוליסת ביטוח סיעודי במסגרת סיעודי מושלם של בריאות כללית, סכום התקבול שיקבל קשיש סיעודי ברוב המקרים יכסה עד 20% מעלות אחזקתו והטיפול בו, לתקופה של עד שלוש שנים. לפיכך, ביטוח סיעודי כזה דומה יותר לעסקה כספית, שבה יש מספר נעלמים, כאשר במקרים מסוימים יצא הקשיש הסיעודי ומשפחתו מרוויחים, לעומת מקרים רבים שבהם הוא יהפוך סיעודי וסכום התקבולים שיקבל לא יעלה במידה רבה על הסכומים ששילם.
במרבית המקרים, הקשישים ילכו לעולמם בלא שיעברו שלב סיעודי שיזכה אותם לקבל תקבולים על פי פוליסת ביטוח סיעודי משלים. במקרה כזה כל הכספים ששולמו במשך תקופה ארוכה עבור פוליסת ביטוח סיעודי ירדו לטמיון.
ישנן גם שאלות בסיסיות שנותרו ללא מענה בפוליסות, והמבוטח עלול שלא להבינם כראוי. למשל:
האם תשלומי ביטוח לאחר מצב סיעודי לקשיש סיעודי הנמצא בבית אבות עם מטפל אך אינו נמצא בתוך תחומי האגף הסיעודי, נחשבים לטיפול סיעודי ביתי, או לטיפול סיעודי במוסד.
כוונת המבטח בטבלת השתנות דמי ביטוח, שלפיה כל מבוטח ייאלץ להגדיל את סכום הפרמיה כשיגיע לקבוצת גיל גבוהה יותר, אינה ברורה דיה ומבוטחים עשויים לחשוב שגובה הפרמיה קבוע ונקבע לפי גיל ההצטרפות.
רוב המבוטחים , גורס גבע, אינם מתעמקים בפרטים של זכויות ושל ניתוח כלכלי נכון. חברות הביטוח אינן מספקות לציבור נתונים מצרפיים בסיסיים, שחיוניים להחלטה בטרם רכישת ביטוח סיעודי. למשל: שיעור הקשישים שהופכים להיות סיעודיים, באיזה גיל מתרחש האירוע של מצב סיעודי, תוחלת חייו של קשיש מיום שהפך סיעודי. ללא נתוני בסיס אלה לא ניתן לערוך בדיקה מושכלת בדבר כדאיות רכישת ביטוח סיעודי במסגרת הביטוחים המשלימים ובכלל, לעומת חלופה של השקעת הכספים באפיק חיסכון ולא ביטוח סיעודי.
הביטוח הסיעודי מבוצע אמנם על ידי חברות ביטוח, אך מי שמשווק אותו הן קופות החולים במסגרת הביטוחים המשלימים שהם מציעות לחברים. עיון בפוליסת ביטוח סיעודי קבוצתי, מראה שאצל בריאות כללית, שם הביטוח מבוצע באמצעות חברת ביטוח דקלה, הפוליסה של ביטוח סיעודי מכסה רק חלק לא משמעותי מעליות הטיפול של קשיש סיעודי, וכדאיותו למבוטחים מוטלת בספק. קריאת פוליסת ביטוח סיעודי קבוצתי מספקת מידע חלקי וחסר. זה, למרבית הצער, פועל בדרך כלל לטובת חברות הביטוח ולרעת הקשישים.
את דעתו של המפקח על הביטוח ודרך פעולתו ביחס לפוליסת ביטוח סיעודי, אפשר לקרוא באתר בושה: busha.co.il.
אולי יעניין אתכם גם :
מהפכת הסיעוד נדחתה
וועדת הסיעוד של המוסד לביטוח לאומי דחתה את בקשתו של שר הרווחה, יצחק הרצוג להוציא לדרך את "מהפכת הסיעוד".
לקריאה
הסכם המורים יפגע בגמלאים
חשש בארגונים החברתיים כי ההסדר שהתגבש עם המורים העל יסודיים כולל פגיעה במורים שיצאו לגמלאות
לקריאה
הרפורמות פוגעות משמעותית בפנסיונרים
גזירות משמעותיות ורבות בתחום החיסכון פנסיוני והטבות המס
לקריאה
גמלאים מליונרים
היקף ההון הפרטי הממוצע של כל אחד מ-800.000 גמלאים בישראל שעבדו כשכירים או כעצמאים 25- 35 שנים מסתכם כיום ב 5-3 מיליון שקל
לקריאה
קרן לעידוד עסקים של גמלאים
עידוד גמלאים לפתוח עסקים קטנים
לקריאה
ביטוח חיים לכולם ובפשטות
עולם הביטוח מחפש מוצרים פשוטים שיאפשרו לאוכלוסיות גדולות להצטרף לביטוח בפשטות, בביטחון, שיהיו מכוסים ובלי בירוקרטיה מיותרת
לקריאה
מדינת ישראל בפשיטת רגל חברתית
המצב החברתי של הקשישים בישראל מתדרדר
לקריאה
גמלה חודשית לאומנים הקשישים
משרד הגמלאים בעזרת האומנים הקשישים
לקריאה
פטור ממס שבח
עצות מעורכת דין לגבי פטור ממס שבח לקשישים, במכירת דירה כדי לרכוש זכות בבית אבות או בדיור מוגן.
לקריאה
פינוי קשישים במצב חירום
פיקוד העורף מנסה למצוא פתרון לפינוי קשישים ובעלי צרכים מיוחדים במצבי חירום.
לקריאה
עמוד קודם
לינקים שימושיים
