דירה כמשקולת ברגלי הגימלאים
יותר מרבע מהקשישים בישראל מסיימים את חייהם מתחת לקו העוני, רבים אחרים מנהלים אורח חיים סגפני ועל אף שמחצית מהפנסיונרים דאגו להפרשה קבועה לפנסיה ממקום עבודתם, רבים מהם לא יסיימו את חייהם בכבוד.
יותר מרבע מהקשישים בישראל מסיימים את חייהם מתחת לקו העוני, רבים אחרים מנהלים אורח חיים סגפני ועל אף שמחצית מהפנסיונרים דאגו להפרשה קבועה לפנסיה ממקום עבודתם, רבים מהם לא יסיימו את חייהם בכבוד. כך כותב בדה-מארקר שמעון ימין, מנכ"ל אתגרים פיננסיים Life Planning המתמחה בניהול ובתכנון עושר אישי.
ימין סבור ששורש הבעיה היא בכשל מנטלי ישראלי, שגורם לרובנו לתכנן את חיינו בצורה אומללה ולרכוש דירה בגיל צעיר. "מדובר בטעות טראגית, שישראלים מעטים מתאוששים ממנה", הוא מסביר. "רוב הישראלים רוכשים דירה כשהם מתחתנים. גיל הנישואים הממוצע עלה ב-20 שנה האחרונות מ-23 ל-26-29. על פי רוב, השקעת כספי המתנות והתמיכה של ההורים לא מכסים יותר מ-25% מעלות הדירה, ואת יתרת התשלום מלווים הזוגות במשכנתא, בדרך כלל ל-25 שנה.
מאותו רגע – אומר ימין - תהפוך כל אבן דרך כלכלית בחייהם של הזוג הצעיר להזדמנות לכיסוי המשכנתא, והפחד הגדול ביותר של הזוג יהיה להפסיד את הדירה בעקבות אי עמידה בתשלומים. "הישראלי הממוצע ימצא את עצמו בגיל 50-60 עם דירה, אך ללא חסכונות מהותיים", מסביר ימין, "זאת בגיל שבו הוא אמור לחתן את הילדים. המשפחה הישראלית הממוצעת מממנת שלוש חתונות, שההשקעה בכל אחת מהן מנסה לכסות כמה שיותר מסכום המקדמה על הדירה החדשה לזוג הטרי. כך עוברת לה הלאה קללת הדירה.
"בגיל הפרישה ימצא את עצמו הזוג הישראלי הממוצע עם פנסיה נמוכה של עשרות עד מאות אלפי שקלים, וקצבת ביטוח לאומי מעליבה. הכספים האלה יספיקו לרוב ללא יותר מ-12 שנה של חיים מצומצמים, ואז יישארו הישראלים הממוצעים נטולי הון לחלוטין, זולת הדירה - שעבורה עבדו במשך כל חייהם.
"עלותם של תשלומי המשכנתא היא 5%-7% מערך הדירה מידי שנה, בעוד שכירת אותה דירה בדיוק מהווה למעשה תשלום של 2%-3% בלבד מערך אותה דירה. על כן, ברכישת דירה מפסיד כל זוג צעיר 3%-5% בשנה מערך הדירה. הכפילו את המספר הזה ב-25 שנה, והוסיפו את מרכיב הריבית דריבית ותגיעו למאות אלפי שקלים מבוזבזים. מעבר לכך, מציאות זו כופה על רוב הישראלים להתחיל לחסוך לפרישה רק בגיל 50".
ימין סבור שזה לא חייב להיות כך. הוא אומר שאם אדם שמשתכר בשכר הממוצע במשק, ישמור על רצף עבודה ויכלכל צעדיו בתבונה יוכל לפרוש בכבוד רב, תוך שהוא חוסך כ-700 אלף שקל יותר מאשר בעל דירה ממוצע. פורשים שכאלה יוכלו ליהנות מהכנסה של 7,500 שקל בכל חודש, במשך 41 שנה מגיל הפרישה - עד גיל 106.
אולי יעניין אתכם גם :
היערכות ביטוחית לגיל הזהב
בני הגיל השלישי וגיל הזהב, כך תוכלו להבטיח את עתידכם הבריאותי, הרפואי והסיעודי באופן נבון ומושכל באמצעות הערכות מקדימה ותכנית ביטוחית כוללת המשלבת מספר פוליסות ביטוח – וגם לצעירים יותר, כך תתכנו העתיד הרחוק בצורה אחראית ונכונה.
לקריאה
חשיבות כתיבת ייפוי כוח מתמשך בגיל השלישי
ייפוי כוח יכול להישמע לכם כמו תהליך מסובך מאוד אך הוא פשוט מאוד, בעיקר נוכח החשיבות שלו להמשך חייכם. ייפוי כוח יכול להיות חשוב מאוד בכל מיני תחומים כמו למשל ייצוג במס הכנסה או בייצוג משפטי, אך הוא חשוב עוד יותר לבני הגיל השלישי. זה הזמן להבין עד כמה ייפוי הכוח חשוב.
לקריאה
יתרונות בהסכם לחיים משותפים בגיל השלישי
מי שרוצה לחתום על הסכם לחיים משותפים יכול לעשות זאת די בקלות, כל מה שהוא צריך זה לפנות לעורך דין משפחה ולדבר איתו על כל הסעיפים. התהליך גם ככה נחשב לפשוט אוד אך הוא עוד יותר פשוט אם מדובר על בני הגיל השלישי. מדוע יש הבדל ביניהם לבין זוגות צעירים ומהם היתרונות?
לקריאה
סוגי צוואות בקרב הגיל השלישי
יכול להיות שאתם בכוונה לא חושבים עלה צוואה כי אתם לא מעוניינים לחשוב על נושא כל כך עצוב, אך אם אתם מתקרבים לגיל 50 כדאי שכבר תתחילו לחשוב על זה. למעשה גם אם אתם צעירים יותר ויש לכם ילדים ורכוש קרב, כדאי שתתחילו לנסח את הצוואה שלכם.
לקריאה
הלוואות לגיל הזהב – איך עושים את זה?
כולנו, לא משנה באיזה גיל, זקוקים להלוואה מפעם לפעם ומתקופה לתקופה, בין אם לקראת הטיול של אחרי הצבא, לצורך מימון לימודי התואר, רכישת רכב או לרגל רכישת דירה חדשה.
לקריאה
התנהלות כלכלית בגיל הזהב
גיל הזהב הוא תקופה המזמינה את האדם ליהנות משפע זמן פנוי שיוכל לבלות אותו בחברת מכרים, חברים ובני משפחה, בעיסוק בתחביבים ישנים ואף בהיכרות עם עיסוקים ועם תחומי עניין חדשים. למצב הפיננסי יש השפעה ישירה על איכות החיים בגיל הזהב, ולכן כדאי להכין את עצמכם מראש לימי הפנסיה.
לקריאה
יתרונות יועץ פנסיוני או סוכן פנסיוני מומלצים בגיל הזהב
יועצים פנסיוניים מומלצים הם לא דבר פשוט למצוא בימינו. יש הרבה אנשי מקצוע שמספקים ייעוץ פנסיוני לא מקצועי, ולכן חשוב לדעת עם מי ליצור קשר ועל מי לסמוך.
לקריאה
ניהול כספים בגיל הזהב
העלייה בתוחלת החיים והיוקר במחייה, הופכים את קצבאות הפנסיה ללא רלוונטיות, מכיוון שלא בטוח שהם יספיקו על מנת שנוכל לחיות בכבוד כאשר נצא לפרישה מהעבודה.
לקריאה
הלוואה לכל מטרה – לגיל הזהב
מבוגרים רבים בגיל הזהב זקוקים לקבלת הלוואה לכל מטרה עבור מספר מטרות כמו למשל תרופות יקרות, דיור מוגן, מטפלים אישיים, בתי אבות ואפילו חופשות ארוכות טווח. הבנקים וחברות האשראי החוץ בנקאיות, מעניקים לגיל הזהב מספר הטבות להלוואות במיוחד עבור אותן מטרות שהוצגו קודם.
לקריאה
הלוואות שמומלץ לקחת עד שנפתחות תוכניות חיסכון
בגיל השלישי, עת היציאה לפנסיה, נפתחת האפשרות המחודשת לעשות דברים שזמן כה רב חלמתם עליהם ולא היה לכם מתי לבצע אותם. נסיעות לחו"ל, טיפוח הבית, חוגים שונים, פעילויות פנאי או מעבר לדיור מוגן הם מעטים מהדברים שיתאפשרו לכם עם ההגעה לגיל הנכסף.
לקריאה
עמוד קודם
לינקים שימושיים
